Apply For Personal Loan By Praveen Kalyan
नमस्कार दोस्तों,
आपको पता ही है के Personal Loan खर्चो को कवर करने, कर्ज को समेकित करने (consolidate debt) या अप्रत्याशित लागतों (ऐसी लागत जो की ज्यादा नजर में नहीं आती है) को संभालने का एक सुविधाजनक तरीका हो सकता है।
इससे पहले लेख में हमने जाना था की यह “Personal Loan क्या है”
हालाँकि, पर्सनल लोन Apply करने के लिए ऋणदाताओं (Lenders) द्वारा निर्धारित कुछ मानदंडों (Certain Criteria) को पूरा करना आवश्यक है।
यदि आप पर्सनल लोन के लिए Apply करने की सोच रहे है, तो Qualification Process को समझना और कुछ रणनीतिक टिप्स और ट्रिक्स को लागू करना आपके Approvalकी संभावनाओं को बेहतर बना सकता है।
यह Guide आपको पर्सनल लोन, apply करने के लिए Step By Step के माध्यम से Guide करेगी और आपके आवेदन को बेहतर बनाने के लिए उपयोगी सलाह प्रदान करेगी।
Basic बातों को समझना:
दोस्तों टिप्स और ट्रिक्स में गोता लगाने से पहले, उन बुनियादी आवश्यकताओं को समझना महत्वपूर्ण है, जिनकी ज़्यादातर ऋणदाता (lenders) तलाश करते हैं:
#1_ Credit Score:
आपकी पात्रता निर्धारित करने में आपका क्रेडिट स्कोर एक प्रमुख फैक्टर है। उच्च स्कोर अक्सर हमे बेहतर ऋण शर्तों (better loan terms) की ओर ले जाता है।
#2_ Income:
ऋणदाता यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके पास ऋण चुकाने के लिए एक स्थिर आय हो। वे आपकी आय के स्तर, नौकरी की स्थिरता और ऋण-से-आय अनुपात पर विचार करेंगे।
यह तो बिल्कुल सोचेंगे की आपकी Income, Job ये सब क्या है कितनी है? तभी तो उनको भरोषा होगा।
#3_ Credit History:
समय पर भुगतान और कम क्रेडिट उपयोग के रिकॉर्ड के साथ एक ठोस क्रेडिट इतिहास (solid credit history) , यह favorable है।
#4_ रोज़गार की स्थिति: Employment Status
आमतौर पर पूर्णकालिक रोज़गार यानि Full Time Employment को ही प्राथमिकता दी जाती है,यानि आप कोई Part Time Job न करते हो आप की नौकरी Full Time और stable हो। लेकिन कुछ ऋणदाता आय स्थिर होने पर part-time या स्व-रोज़गार पर विचार कर सकते हैं।
#5_ ऋण-से-आय अनुपात (DTI – Debt-to-Income Ratio)
यह अनुपात आपके मासिक ऋण भुगतान (monthly debt payments) की तुलना आपकी मासिक आय से करता है। कम DTI अनुपात बेहतर होता है।
पर्सनल लोन Apply करने के लिए Tips और Tricks
1. अपना Credit Score जांचें और सुधारें
दोस्तों आप पर्सनल लोन के लिए apply करने से पहले, अपना क्रेडिट स्कोर जांचें। यदि आपका score अपेक्षित मतलब जितना अनुमान लगाया उससे कम है, तो इसे सुधारने के लिए कदम उठाएँ:
- बकाया ऋण चुकाएँ (Pay off Outstanding Debts): अपने मौजूदा ऋण को कम करने से आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ सकता है।
- गलतियाँ सुधारें (Correct Errors): Errors के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की Review करें और किसी भी गलती पर बातचीत करे ।
- समय पर भुगतान करें (Make Timely Payments): सुनिश्चित करें कि आपके सभी बिल और ऋण समय पर चुकाए गए हैं।
2. अपने ऋण-से-आय अनुपात (Debt-to-Income Ratio) को समझें
अपनी मासिक ऋण भुगतान (monthly debt payments) को अपनी मासिक आय (monthly income) से विभाजित करके अपने DTI अनुपात की गणना करें।
36% से कम DTI अनुपात आदर्श है। यदि आपका अनुपात अधिक है, तो आवेदन करने से पहले अपने कुछ ऋणों का भुगतान करने पर विचार करें।
3. सही ऋणदाता चुनें (Choose the Right Lender)
सभी ऋणदाताओं (Lenders) की आवश्यकताएँ समान नहीं होती हैं। विभिन्न ऋणदाताओं पर आपको Research करनी है और ऐसा ऋणदाता चुनें जो आपकी Financial Condition के अनुरूप हो।
कुछ ऋणदाता कम क्रेडिट स्कोर या विशिष्ट रोजगार स्थितियों वाले लोगों के लिए ऋण देने में Expert होते हैं।
4. आवश्यक दस्तावेज जुटाएँ – Necessary Documentation
दोस्तों आप अपने , आवश्यक दस्तावेज पहले से तैयार रखें। इनमें आमतौर पर शामिल हैं:
आय का प्रमाण (Proof of Income) : पे स्टब, टैक्स रिटर्न या बैंक स्टेटमेंट।
रोजगार सत्यापन (Employment Verification): नियोक्ता संपर्क जानकारी (Employer contact information) या रोजगार पत्र।
पहचान: ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट जैसी सरकार द्वारा जारी आईडी।
ऋण जानकारी (Debt Information): मौजूदा ऋणों और दायित्वों के लिए विवरण।
5. सह-हस्ताक्षरकर्ता पर विचार करें: Co-Signer
यदि आपका क्रेडिट स्कोर या आय पर्याप्त मजबूत नहीं है या सही नहीं है, तो किसी विश्वसनीय मित्र या परिवार के सदस्य से Loan पर सह-हस्ताक्षर (Co-Sign) करने के लिए कहें।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और स्थिर आय (stable income) वाला सह-हस्ताक्षरकर्ता आपकी स्वीकृति की संभावनाओं को बढ़ा सकता है।
6. सही राशि के लिए आवेदन करें – Apply for the Right Amount
केवल वही उधार लें जिसकी आपको आवश्यकता है। कम ऋण (small Loan) राशि माँगने से आपकी स्वीकृति की संभावना बढ़ सकती है, खासकर यदि आपका क्रेडिट स्कोर या आय सीमांत है।
7. स्थिरता दिखाएँ – Show Stability
ऋणदाता (Lenders) स्थिर रोजगार और निवास इतिहास (residence history) वाले उधारकर्ताओं को प्राथमिकता देते हैं। यदि संभव हो, तो नौकरी बदलने या नए पते पर जाने के तुरंत बाद ऋण के लिए आवेदन करने से बचें।
8. प्रीक्वालिफाई – Prequalify
कई ऋणदाता एक प्रीक्वालिफिकेशन प्रक्रिया (prequalification process) प्रदान करते हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करती है। इससे आपको अंदाजा हो सकता है कि आप योग्य हैं या नहीं और बिना किसी सख्त क्रेडिट जांच के आप किन शर्तों की उम्मीद कर सकते हैं।
9. ईमानदार रहें – Be Honest
अपने लोन आवेदन पर सटीक और सच्ची जानकारी प्रदान करें। ऋणदाता (Lenders) आपके विवरण की पुष्टि करेंगे, और किसी भी गलती के परिणामस्वरूप अस्वीकृति हो सकती है।
10. समय पर ध्यान दें – Pay Attention to Timing
समय आपके आवेदन को प्रभावित कर सकता है। ऋण के लिए आवेदन करने से ठीक पहले नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने या बड़ी खरीदारी करने से बचें। ऋणदाता कई हालिया क्रेडिट जांचों को लाल झंडा मान सकते हैं।
Bottom Lines: Apply Personal Loan
यदि आप पर्याप्त रूप से तैयारी करते हैं और इन Tips का पालन करते हैं तो personal loan के लिए apply प्राप्त करना एक सीधी प्रक्रिया हो सकती है। ऋणदाता (Lenders) के मानदंडों को समझकर, अपनी वित्तीय प्रोफ़ाइल में सुधार करके और सही ऋणदाता चुनकर,
आप स्वीकृत होने की अपनी संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं। याद रखें, एक सफल आवेदन की कुंजी खुद को एक विश्वसनीय और कम जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में प्रस्तुत करना है।
दोस्तों आपको शुभकामनाएँ!
Best Of Luck !!
